Anschlussfinanzierung: Konditionen neu verhandeln statt einfach verlängern

Kurzantwort: Läuft die Zinsbindung aus, können Sie das Angebot der bisherigen Bank annehmen oder die Finanzierung zu einem anderen Anbieter umschulden. Sinnvoll ist ein früher Vergleich von Restschuld, Zinssatz, Zinsbindung, Tilgung, Rate und Flexibilität.

Anschlussfinanzierung: neu rechnen statt automatisch verlängern

Am Ende der Zinsbindung bleibt häufig eine Restschuld. Dann stehen grundsätzlich mehrere Wege offen: Verlängerung bei der bisherigen Bank, Umschuldung zu einem anderen Finanzierungspartner oder – bei entsprechendem Vorlauf – ein bereits früher abgeschlossenes Forwarddarlehen.

Für den Vergleich zählt nicht nur der neue Zinssatz. Ebenso wichtig sind monatliche Rate, Tilgung, Zinsbindung, mögliche Sondertilgungen und Tilgungssatzwechsel. Eine günstigere Kondition kann sinnvoll sein, muss aber zu den Kosten und dem Aufwand eines Anbieterwechsels ins Verhältnis gesetzt werden.

Frühzeitig Unterlagen und Restschuld prüfen

Je früher der Ablaufzeitpunkt, die voraussichtliche Restschuld und die persönliche Situation klar sind, desto geordneter lassen sich Angebote vergleichen. Wer erst kurz vor Ende der Zinsbindung startet, hat weniger Zeit für Alternativen.

Was bei der Anschlussfinanzierung geprüft werden sollte

• Restschuld: Ausgangspunkt jeder neuen Kalkulation.
• Prolongation oder Umschuldung: Das Verlängerungsangebot der bisherigen Bank ist nicht automatisch die günstigste Lösung.
• Zinsbindung: Kürzere und längere Bindungen haben unterschiedliche Kosten- und Sicherheitsprofile.
• Tilgung: Eine höhere Tilgung kann die Restlaufzeit deutlich verkürzen.
• Timing: Angebote rechtzeitig vor Ablauf der bisherigen Bindung vergleichen.

Weiterführend: Anschlussfinanzierungs-Rechner, Wann sollte ich mich um die Anschlussfinanzierung kümmern? und Forwarddarlehen.